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第一章 概论1

第一节 信贷的概念与特征1

一、信贷的概念1

二、信贷的基本特征4

三、信贷的作用5

第二节 贷款人与借款人7

一、贷款人的界定7

二、贷款人的主体资格及地位7

三、借款人的界定11

四、借款人的主体资格及地位12

第三节 信贷资金的运动过程及特点14

一、信贷资金的概念及其来源与运用14

二、信贷资金的运动形式18

三、信贷资金运动的特点21

第四节 信贷资金正常运行的条件23

一、影响信贷资金运行的外部因素24

二、影响信贷资金运行的内部因素28

三、信贷资金正常运行的条件32

第二章 银行存款的组织管理36

第一节 银行组织存款的意义36

一、存款是银行职能得以实现的基础36

二、存款构成信贷资金的主要来源，是支撑银行资产业务的主要支柱37

三、存款是金融调节经济活动的基础38

第二节 银行存款概述39

一、银行存款的概念39

四、银行吸收存款有利于促进企业加强经济核算、加速资金周转、鼓励勤俭节约39

二、银行存款的来源和性质40

三、银行存款的分类41

四、银行存款及其运用的考核指标44

五、存款与贷款的关系48

第三节 对公存款的组织管理52

一、对公存款概述52

二、信贷业务中对公存款的管理方法58

三、信贷业务中对公存款的工作实务61

第四节 银行组织存款的策略67

一、商业银行的市场营销策略68

二、优质服务策略69

第三章 贷款管理原则与贷款的基础管理70

第一节 贷款管理原则70

一、效益性原则71

二、安全性原则73

三、流动性原则76

四、三性原则的关系79

第二节 贷款管理的一般规定80

一、贷款的对象与条件80

二、贷款的种类82

三、贷款的利率84

四、借款合同85

五、审贷分离制度86

六、贷款主办银行制度88

七、贷款证制度92

第三节 贷款的基础管理95

一、企业信用评级与授信96

二、供求台账111

三、贷款统计报表113

四、贷款分析115

五、信贷档案管理117

六、计算机在贷款管理中的应用121

第四节 贷款分类123

一、贷款分类的定义与意义124

二、贷款分类的名称及标准125

三、贷款分类的程序与方法126

第四章 流动资金贷款的管理140

第一节 流动资金贷款的界定及其种类140

一、流动资金贷款的界定140

二、流动资金贷款的种类141

第二节 流动资金贷款管理的程序142

一、借款申请143

二、贷款调查145

三、贷款审查147

四、贷款审批149

五、贷款发放150

六、贷款的检查与收回153

七、信贷制裁157

第三节 银行承兑汇票及贴现的管理159

一、银行承兑汇票的概念及管理159

二、银行承兑汇票的贴现、再贴现及管理160

第五章 固定资产贷款的管理162

第一节 固定资产贷款概述162

一、固定资产贷款的含义、种类及特点162

二、固定资产投资项目的构成163

三、固定资产投资项目全过程管理164

第二节 固定资产信贷计划与统计165

一、固定资产信贷计划管理165

二、项目贷款的统计与考核167

一、固定资产投资项目的初选169

第三节 项目贷款的初审与固定资产贷款评估169

二、固定资产项目贷款的初幂内容和要求172

三、固定资产项目贷款评估173

第四节 项目概预决算的审查183

一、设计概算183

二、工程预、结算185

三、竣工决算187

一、项目贷款的发放与开立项目专户188

第五节 固定资产项目贷款实施的管理188

二、贷款项目实施期的管理190

三、项目竣工验收与投产后的管理192

四、项目档案与资料的管理194

第六章 住房贷款的管理196

第一节 住房信贷业务概述196

一、政策性住房信贷的规定197

二、自营性住房贷款的政策规定198

第二节 住房信贷资金的筹集198

一、住房信贷资金的来源199

二、住房信贷资金筹集的策略200

一、住房信贷资金运用范围和种类201

第三节 住房信贷资金运用和信贷管理201

二、住房贷款的程序和贷款管理203

三、住房信贷计划管理210

四、住房信贷风险管理212

第四节 房地产信贷的中介业务213

一、房地产估价214

二、房地产贷款代理保险215

三、房地产中介咨询216

第七章 外汇贷款的管理218

第一节 外汇贷款的种类218

一、境内现汇贷款218

二、“三贷”外汇贷款219

三、国际商业贷款220

四、国际银团贷款220

第二节 外汇贷款的组织221

一、外汇贷款的条件221

五、离岸现汇贷款221

二、外汇贷款的审批程序223

三、外汇贷款的组织224

第三节 外汇贷款项目的评估228

一、外汇贷款项目评估的作用228

二、外汇贷款项目评估的程序230

三、外汇贷款项目评估的内容232

第四节 外汇贷款项目的贷后管理234

一、外汇流动资金贷款的贷后管理235

二、外汇贷款项目的贷后管理236

第五节 离岸贷款的一般规定238

一、离岸贷款的对象、用途和条件238

二、离岸贷款的种类、期限和利率239

第六节 离岸楼宇按揭（抵押）贷款242

一、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的对象与条件242

二、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的币种、限额、期限与利率242

三、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的操作程序243

五、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的管理266

四、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的偿还266

第一节 消费贷款及其产生背景268

第八章 消费贷款的管理268

第二节 个人大额耐用消费品贷款270

一、个人大额耐用消费品贷款和当关开展该种贷款的意义270

二、个人大额耐用消费品贷款的管理及程序273

三、个人大额耐用消费品贷款的风险防范278

第三节 汽车消费贷款282

一、汽车消费贷款的基本情况282

三、办理汽车消费贷款的程序284

二、申请汽车消费贷款的条件284

第九章 贷款的风险管理288

第一节 贷款风险管理概述288

一、贷款风险管理的理论基础——《巴塞尔协议》288

二、贷款风险的概念及特点297

三、贷款风险的种类299

四、贷款风险的成因302

五、贷款风险管理的概念和意义306

一、贷款风险的识别308

第二节 贷款风险管理的程序308

二、贷款风险的计量312

三、贷款风险的监测317

第三节 贷款风险的防范和控制323

一、预防贷款风险323

二、分散货款风险325

三、转移贷款风险328

四、补偿贷款风险329

第十章 贷款债权保全与呆坏账核销332

第一节 贷款债权保全332

一、贷款债权保全332

二、贷款债权保全的必要性333

三、银行贷款债权保全的基本方法及措施334

四、企业制度改革中银行债权保全工作338

第二节 贷款呆坏账核销343

一、贷寺呆坏账核销概述343

三、贷款呆坏账核销的分类及申报346

二、贷款呆坏账核销的原则及范围346

四、贷款呆坏账核销的审批及核销357

五、贷款呆坏账核销的检查与管理358

第十一章 贷款的经济效益管理360

第一节 贷款经济效益概述360

一、贷寺经济效益的含义360

二、衡量贷款经济效益的标志361

三、考核贷款经济效益的意义364

第二节 贷款经济效益指标考核365

一、贷款经济效益指标的设计365

二、贷款经济效益的考核指标366

三、贷款经济效益的考核方法370

第三节 提供贷款经济效益的途径371

一、银行贷款经济现状及其影响因素371

二、提高贷款经济途径373

二、企业财务报表提供的经济信息376

一、企业财务报表的概念376

第一节 企业财务报表分析的意义376

第十二章 企业财务报表分析376

三、企业财务报表分析的意义377

第二节 企业财务报表分析的内容378

一、企业财务报表分析的要点378

二、企业财务报表分析的指标体系388

三、企业盈利能力分析指标396

一、比较分析法400

第三节 企业财务报表的分析方法400

二、因素分析法402

三、杜邦分析法404

第十三章 会计业务407

第一节 支付结算业务的核算407

一、支付结算业务的意义407

二、票据的一般规定407

三、支付结算原则、纪律和责任409

四、现行支付结算种类及其主要规定412

五、企业财务核对与查询425

一、信用贷款的核算426

第二节 贷款业务的核算426

二、担保贷款的核算427

三、票据贴现的核算427

四、逾期贷款的核算428

第三节 联行及同业往来核算429

一、联行业务核算的基本内容429

二、同业往来基本业务核算432

一、概述434

第十四章 外汇业务434

第一节 国际结算434

二、汇款435

三、托收437

四、信用证438

五、保函439

六、结汇和售汇441

一、外汇及外汇交易444

第二节 外汇买卖444

二、代客办理外汇买卖业务445

第十五章 牡丹卡业务447

第一节 概述447

一、基本规定447

二、牡丹卡的凸印格式449

第二节 牡丹卡的申请领用及担保455

一、申领牡丹卡基本条件455

二、担保形式及其基本条件458

第三节 牡丹卡特约单位460

一、特约单位基本条件460

二、特约单位回扣手续费费率460

三、为特约单位提供的服务461

四、对特约单位的管理461

第四节 开销户及计息的基本规定462

一、牡丹卡开销户462

二、计息规定463

三、收费标准464

第五节 授权465

一、索权要求465

二、交易限额466

三、伪冒卡的识别方法467

第六节 外汇卡收单位业务467

一、基本规定467

二、特约单位和指定储蓄所472

四、授权业务处理程序473

三、外汇卡收单业务的资金清算与缺陷凭证的处理手续473

第十六章 信贷职业道德474

第一节 信贷职业道德的概念与内容474

一、信贷职业道德的概念474

二、信贷职业道德的内容477

第二节 加强信贷职业道德建设的意义和措施480

一、信贷职业道德建设的意义480

二、加强信贷职业道德建设的措施483

一、借款合同489

第十七章 信贷人应掌握的法律知识489

第一节 信贷业务中的法律问题489

二、贷款担保490

三、依法清收贷款中的法律问题496

第二节 支持企业改革中应注意的法律问题500

一、企业转制中应注意的法律问题500

二、参与企业破产中应注意的法律问题505

第三节 信贷人员应掌握的刑事法律规定509

一、与信贷业务有关的基本刑事法律规定509

二、信贷人员应注意的刑事法律问题512

附录515

中华人民共和国中国人民银行法515

中华人民共和国商业银行法521

中华人民共和国票据法533

中华人民共和国担保法547

贷款通则560

后记574